国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知

近日，国家外汇管理局（以下简称国家外汇管理局）下发《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额现金提取交易的通知》（汇发[2017]7号） 29、以下简称《通知》）。 外汇局相关负责人就相关问题回答了记者提问。

一、《通知》发布的主要背景是什么？

答：随着科技的进步，非现金支付越来越普及和便捷。 国际监管经验也表明，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。 为此，世界各国普遍加强大额现金管理。 监测发现，一些个人使用大量银行卡在境外提取大量现金，远远超出正常消费支付需求，涉嫌实施违法犯罪活动。

规范银行卡境外大额取款交易是打击洗钱、恐怖融资和逃税的必要措施，可以进一步防范银行卡取款领域的违法犯罪活动。 《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利每年5万美元购汇限额。 不影响个人正常提取现金和消费股票市场，不影响个人使用外汇的便利。

此外，国家外汇管理局正在与境外监管机构建立大额现金提取监管信息交换机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。

二、《通知》的主要内容是什么？

答：一是个人持有境内银行卡在境外提取现金时，其名下银行卡（含附属卡）总数每个历年不得超过等值人民币10万元。

二是将人民币卡、外币卡境外取款每日限额统一为每卡等值1万元人民币。

三是个人使用境内银行卡境外提取现金超过年度限额的，今年和次年暂停使用境内银行卡境外提取现金。

四是个人不得以借用他人银行卡或者出借自己银行卡的方式规避或者帮助规避境外取款管理。

三、《通知》的发布是否会对持卡人境外消费产生影响？

答：《通知》不影响个人持卡境外消费。 目前，银行卡已成为个人出国旅游最重要的便捷支付工具。 个人出境旅游、商务、留学等相关的食、住、行、购物等常规交易均可使用银行卡支付，不占用个人空间。 便利每年5万美元购汇额度。 《通知》主要规范银行卡境外大额提取现金行为。 不改变银行卡外汇管理和个人外汇政策的基本框架。 个人持卡境外消费不受影响。

四、《通知》规定境外提取现金年度限额为10万元人民币的主要考虑是什么？

答：自2003年起，银行卡对境外提取现金实行限额管理。 目前房地产市场，每卡每年不能超过10万元。 为防止不法分子利用多银行、多卡提取大额现金从事违法活动，《通知》将境外提取现金年度限额调整为每人每年不超过10万元。

据统计，2016年期货市场，境内银行卡境外取款金额81%低于3万元人民币。 《通知》规定，境外提取现金年度限额为10万元，既可以满足持卡人境外提取现金的正常需求，又可以抑制少数不法分子、不法分子大额提取现金。

个人在境外确有大额现金真实、合规需求的，可按照《个人外汇管理办法》及其实施细则及其他相关外汇管理规定办理，如购汇等。依法携带外币现金出境。

五、《通知》实施后，个人提取现金是否会超过年度限额？ 如果超出年度配额会有什么影响？

答：年度额度由外汇局汇总各发卡金融机构数据计算得出，由发卡金融机构控制。 考虑到实时控制会增加交易响应时间，从而影响用卡体验，外汇局采用延迟控制方式。 因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免超出年度提取限额。 《通知》还要求发卡金融机构采取有效方式，提醒进行境外取款交易的持卡人关注政策变化国家外汇管理局，加强政策宣传。

为防止部分持卡人恶意提取现金，超过年度限额的个人，将暂停今年及次年使用境内银行卡在境外提取现金，并按照《外汇管理条例》相关规定进行处罚。管理规定”，视情节轻重而定。 。

六、《通知》何时开始实施？

答：《通知》自2018年1月1日起实施，2018年度境外提取现金额度自2018年1月1日起累计计算。

7、个人可以查询银行卡境外取款明细吗？

答：如果个人属于暂停境内银行卡境外提取现金人员名单，可以向发卡金融机构查询该机构所持银行卡的取款明细，也可以向发卡金融机构查询。可以凭有效身份证件到国家外汇管理局分支机构查询。

需要强调的是，外汇局对银行卡境外提现明细查询有严格的保密规定。 任何信息的使用都将在法律法规的范围内进行，并要求各发卡金融机构妥善保管境内银行卡。 境外提取现金的个人信息。

8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议？

答：个人在境外提取现金时应注意保护自身权益。 一是合理规划外汇需求，减少大量现金携带和使用，避免抢劫等非法侵害人身财产安全的行为。 二是注意卡安全和信息保护，防止银行卡被他人盗用，影响正常交易。 三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡以避免限额管理，不将银行卡出借给他人，以免被不法分子利用从事违法犯罪活动。