汇入汇款业务详解：优势、种类、适用范围及流程
国际结算
1. 汇入汇款
1. 产品定义
汇入汇款是指我行接受代理行或代理行的委托，向指定收款人支付汇款的业务。
2. 业务类型
汇款方式有电汇、信汇和票汇，其中电汇是目前主要使用的方式。
3. 商业优势
（1）费用低廉。与信用证、托收相比，汇款手续简单，费用低廉；
（2）速度快。电汇速度快，有利于出口商及时收到货款，加快资金周转；
（3）操作简便。操作简便易行，适用范围广。
4.适用范围
（1）如果客户对资金周转速度或控制财务费用要求较高，建议选择汇入汇款；
（2）非贸易及资本项目结算，通常采用汇兑方式。
5. 业务流程
①我行收到国外汇款银行发来的汇款指示电报；
②我行审核上述指示电报无误并收到头寸后，将汇款支付给受益人。
如您有意办理该项服务，请拨打我行客户服务热线：95561或与当地分行联系，我们将安排人员跟进。
（二）出口托收
1. 产品定义
出口托收是指出口商将签发的汇票连同提单、商业发票等货运单据交付我行，委托我行通过代收银行向进口商收取货款的结算业务。
2. 商业优势
（1）专业订单审核，快速订单出单；
（2）操作简便，节省费用。与信用证方式相比，手续简单，操作方便，银行费用较低；
（3）控制货主，降低风险。进口商必须付款或承兑，才能取得单据、提货。与货到付款方式相比，出口商承担的风险较小。
3.适用范围
适用于与进口商有长期稳定业务关系的出口商。
4. 业务流程
①提交文件。客户向银行提交文件；
②审核、送单。银行凭《客户送单联系单》核对无误后，按照出口商的托收指令将单据送至指定代收行，代收行提醒进口商付款/承兑；
③收到的外汇入账房地产市场，收到外汇后，划转至出口商指定的相关账户。
如您有意办理该项服务，请拨打我行客户服务热线：95561或与当地分行联系，我们将安排人员跟进。
（三）出口光票托收
1. 产品定义
出口光票托收是指收款人委托银行收取从国外收到的结算票据（如汇票、本票、支票等）的业务。这种托收方式仅凭票据，不具备商业单据，所以称为“光票托收”。
2. 业务类型
出口光票托收可分为即时信用证和最终信用证两种。
3. 商业优势
（1）费用低廉。光票托收的银行收费相对较低；
（2）安全有保障。通过邮寄方式直接收款给收款人的风险很大，通过国际银行间网络收款可以规避这些风险，是一种比较安全的收款方式；
（3）服务便捷。如果托收银行与付款行/代收行签订“即时贷记”协议，则可大大缩短收款时间。
4.适用范围
（1）贸易和非贸易项目下的小额支付；
（2）在境内不能兑换的外币现钞（包括残缺钞票）；
（3）收集外汇支票、本票、外国债券、存单及其他有价凭证；
（4）无法或者不便提供商业单据的交易，例如样品的交付、软件等高科技产品的交易、季节性商品的交易、服务、技术转让等无形贸易。
5. 业务流程
①收款人向银行提交托收票据；
②我行将托收单据送交国外代收银行进行托收；
③国外代收银行将汇票提示给收款人，收款人按票面金额付款；
④国外代收银行将代收款项支付给我行，我行向收款人付款。
如您有意办理该项服务，请拨打我行客户服务热线：95561或与当地分行联系，我们将安排人员跟进。
（四）出口信用证通知书
1. 产品定义
我行收到国外银行开出的信用证或信用证修改书时，在审核信用证真实性、审核信用证条款无误后，应将该信用证或信用证修改书通知受益人。
2. 商业优势
（1）安全性。我行可为受益人提供审查信用证条款、查询开证行资信状况等服务，保障信用证受益人的权益；
（2）便捷。银行可提供短信、电子邮件、互联网等齐全的通知方式，保证银行通知的信用证在一个工作日内通知受益人。
3.适用范围
适用于所有以信用证结算的出口商。
4. 业务流程
①银行审核信用证；
②通知受益人。
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（五）出口信用证项下交单
1. 产品定义
客户按信用证规定（不限于我行通知的信用证）装货、备妥单据后，向我行提交有关单据，我行审核后按信用证要求寄发付款单据，我行收到货款后根据客户指令将相关款项入账。
2. 商业优势
（1）审单专业，出单快捷。本行实行总行集中审单处理，保证审单质量和效率；
（2）网络遍布全球，收付汇方便、及时；
（3）选择多样，融资个性化。可根据客户需求，提供出口信用证项下不同的融资产品。
3.适用范围
适用于所有以信用证结算的出口商。
4. 业务流程
①提交单据。出口商备妥待发的货物，准备好信用证要求的全部出口单据，并在信用证有效期内向银行提交单据；
②单据审核。我行审核单据无误后，将单据送交开证行或其指定银行索偿。如单据有不符点办理外汇业务银行，我行应与出口商联系更换或修改单据。如无法修改单据，我行在取得出口商对不符点的确认后，方可寄送单据；
③寄送单据。按照信用证规定的索赔途径和方式，向开证行或其指定偿付行索偿；
④收到的外汇入账。收到外汇后，划转至出口商指定的相关账户。
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（六）汇出汇款
1. 产品定义
汇出汇款是指银行接受汇款人的委托，通过境内外代理银行或支付系统将外币或跨境人民币汇至汇款人指定的收款账户的业务。
2. 商业优势
（1）申请方式灵活。客户可通过柜面或电子渠道（如企业网银、单证通、银企直通等）提交汇出汇款申请；
（2）清算渠道广，资金到账速度快。依托全球银行间金融电信协会（SWIFT）、人民币跨境支付系统（CIPS）、国家现代化支付系统（CNAPS）以及本外币支付系统等专用电信系统，为汇款人提供便捷、高效的汇出汇款服务。
3.适用范围
采用汇款结算的客户。
4. 业务流程
①汇款人向银行提交《汇出汇款申请表》和《境内汇款申请表》以及银行要求的汇出汇款相关文件、凭证以及经常项目外汇账户提款凭证或者购汇人民币支票；
②我行审核后，通过境内外清算系统发出汇款指令电报；
③清算银行根据银行指令将汇款支付给收款人。
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（七）进口跟单托收
1. 产品定义
我行作为代收行，根据出口商银行（代收行）的委托，向进口商提示单据、催款或承兑，并将收到的款项支付给代收行。
2. 商业优势
（1）银行收费低廉，节省财务成本；
（2）资金占用少。出口商无须预付货款，亦无须在备货、装运阶段占用资金。在付清货款或承兑后，即可立即取得货物单据并处置货物。
3.适用范围
（1）进口商希望以一种比信用证更简单、更便宜的方式向出口商付款；
（2）如果进口商有足够的流动资金，可以采用D/P方式；
（3）如果进口商流动资金不足，需要出口商提供延期付款的资金融通，且进口商与出口商有良好的合作关系，可以采用承兑交单（D/A）方式。
4. 业务流程
①银行收到托收行送达的单据，按其指令通知进口商付款（D/P）或承兑（D/A）；
②进口商通过我行向出口商付款或承兑后，我行将单据交付进口商；
③D/A项下承兑到期时，进口商通过我行向出口商付款。
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（八）进口信用证
1. 产品定义
进口信用证是我行根据进口商的申请，向国外出口商签发的一种付款承诺，承诺在信用证规定的条款和条件得到满足时，向出口商履行付款义务。
2. 商业优势
（1）提高谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款的承诺，提高了进口商的信用，进口商可以就货物谈判获得更合理的价格。
（2）降低贸易风险。将商业信用转变为银行信用，使贸易本身更加安全。
3.适用范围
（1）出口商要求采用信用证结算；
（2）进口商和出口商都希望利用银行信用作为商业交易的信用中介；
（3）进出口商利用银行通过信用证结算的方式提供的贸易融资，解决资金占用问题。
4. 业务流程
①进口商与出口商订立买卖合同，并同意以信用证作为结算方式；
②进口商向银行提交《申请书》、《申请人声明》、《信用证开证合同》、进出口合同副本及其他有关材料，申请开立信用证（包括即期信用证、远期信用证等各类信用证）；
③本行对外开立信用证；
④出口商银行收到信用证后通知出口商；
⑤出口商银行将单据送达我行；
⑥ 我行确认单据符合信用证条款后，向出口商银行付款/承兑；
⑦ 通知客户办理订单放行手续，以便客户提货。
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（九）多币种结算
1. 产品介绍
为满足客户个性化的货币收付款需求，本行通过清算银行实现小额币种（业务量小、频率低的非主流币种）清算，开通了本行美元、欧元清算账户转为小额币种清算（收付款）服务的业务。
2. 产品特点
（1）可通过20多种基础货币兑换成100多种货币，用于160个国家的支付；
（2）有利于银行降低服务成本，直接处理的方式也大大提高了跨境外币汇款的效率。
3. 业务流程
向我行提交汇款申请表、汇款信息、汇率确认书等资料。
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（十）全额汇款
1. 产品介绍
全额汇款服务是指客户在我行办理汇出汇款业务时，能够全额收到汇款本金的汇款服务。
2. 产品特点
安全可靠、快捷高效、锁定本金。
3. 业务流程
客户填写《汇出汇款申请表》向我行申请办理全额汇款，提交所需资料，并按代理行要求收取相关费用。
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11. 关税、费用及押金的电子支付
1. 产品介绍
海关关税及保证金电子支付业务是指我行通过新一代海关关税及保证金电子支付系统为客户提供进出口关税及保证金缴纳服务，提高客户纳税和通关效率。
2.产品优势
手续便捷、安全可靠、可异地实时付款。
三、适用企业
从事进出口贸易，需缴纳关税的企业。
4. 业务流程
①客户登录“单一窗口”，完成与海关、银行的三方协议网上签署；
②企业登录“单一窗口”查询海关业务系统审核结清的税款及应缴纳保证金，确认无误后，发起抵扣指令；
③银行收到公司的扣款指令并审核无误后，系统自动从客户约定的账户中扣除海关税款及保证金。
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12. 证件通行证
1. 产品介绍
单证通是指兴业银行基于兴业银行单证通系统向公司客户及商业银行客户提供网上贸易结算及融资、涉外存款、代理资金交易（汇率产品）、全球资金管理、代理跨境人民币清算等业务的申请及告知、交易查询、专家咨询等服务。
2.产品优势
（1）功能齐全：可实现汇款、信用证、托收、保函、贸易融资、外汇等各类国际业务的网上业务申请及办理结果通知；
（2）高效性：在线提交业务申请，实时获取办理结果，大大提高业务办理效率；
（3）菜单自定义：用户可以根据自己的需要自定义菜单和功能。
3. 适用客户
本行进出口公司客户及本行代理业务的其他银行。
4. 主要功能
开立信用证、信用证修改、承兑/付款/拒付、进口托收申请/办理、保函、汇款、贸易融资、全球资金管理、外汇等；出口信用证通知等各种常见国际业务的查询。
5. 业务流程
如果企业已在我行开通了网上银行，则只需申请开通单证通服务即可；如果企业尚未开通网上银行，则需先开通网上银行，再申请开通单证通服务。
如您有意办理该项服务财经网，请拨打我行客户服务热线：95561或与当地分行联系，我们将安排人员跟进。
（十三）国际业务代理
1. 产品介绍
国际代理业务是本行面向中小金融机构（包括银行和财务公司）推出的国际代理业务服务，包括国际代理结算业务，以及基于代理业务开展的信用增进、贸易融资、结售汇等业务。
2.产品优势
（1）可代理中小金融机构办理国际结算、增信、贸易融资、外汇结算等业务；
（2）中小型金融机构可以通过我行为客户提供国际业务服务，留住客户。
3. 适用客户
需要通过我行办理外汇业务的境内中小金融机构。
4. 业务流程
①中小金融机构与我行签订合作协议；
②如需要开展增信及贸易融资业务，必须取得银行核准的同业授信额度。
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14. NRA 账户
1. 产品介绍
是指在境外（含港澳台）合法注册设立、存续记录良好、业务活动正常的机构在境内开立的账户，简称NRA账户（NON-RESIDENT ACCOUNT）。
2. 产品特点
（1）企业境内分支机构为境外客户提供账户服务，方便企业资金管理；
（2）结算程序更加简便、高效；
（3）企业可使用人民币NRA账户结算，帮助客户有效规避汇率风险，锁定企业利润。
3. 适用客户
（1）在境外注册的企业，包括在境外注册的中国境外投资企业；
（2）境外注册的银行，包括其海外分支机构；
（三）在境外注册的非银行金融机构，包括其海外分支机构；
（四）社会团体和国际组织。
4. 业务流程
提交开户申请材料→办理登记手续（验证公司存续的合法性）→银行审核开户材料并办理相关手续→当地中国人民银行批准（如有必要）→开立账户。
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