永安期货开户那些事儿,和像我一样的“老人”思考
我于2004年3月加入永安期货,从2007年开始负责开户工作,至今已有十年。 我想在这里谈谈开户工作近十年来的发展变化,和年轻同事聊聊过去的期货开户,和我这样的“老人”一起思考如何合法、合规、并在实施适当后实施。 在实施适当性制度的基础上提高工作效率。
2007年
当我接手开户工作时,期货保证金的封闭式管理正好即将结束。 投资者期货结算账户注册工作已基本完成。 投资者只能通过在期货公司注册的期货结算账户和期货公司的保证金账户通过同业转账方式办理期货交易的存取款业务。 封闭式保证金管理对于保护投资者合法权益,防止期货公司挪用客户保证金,促进期货公司规范操作、防范风险具有重要意义。 但遗憾的是我没有亲眼目睹顾客携带保险箱存入数百万现金的场景,所以我只能着迷于前辈们的描述。
2007年,保证金监控中心统一开户系统尚未上线。 申请交易代码需要分别在三个交易所服务器上申请。 我们需要将客户信息一一输入到交易系统中,然后将代码复制下来,然后注册到我们的交易系统中。 除了复制粘贴到手抽筋之外,这项工作还极其容易出错。 交易代码是手动输入的。 一旦注册或输入错误号码,客户将无法进行交易。 那些年收到的客户“投诉”不少。 这种纯手工操作造成的错误只能尽量减少,而无法消除。
这种开户方式还存在一个严重的问题:缺乏对客户信息的实名验证。 由于不需要验证客户的身份证号码和姓名,15位和18位身份证号码可以申请两套代码,导致很多情况出现一户多代码的情况。 这也给今后的清理工作带来了很大的工作量。
期货市场的规范整顿促进了业务的快速发展。 以永安为例。 从1994年到2006年的12年间,永安现有的客户只有1万家。 2007年,一年内客户数量增加7000余家。
2009年
今年,发生了一件让期货行业开户工作者兴奋不已的大事:2009年9月3日,中国保证金监控中心统一开户系统正式上线。 统一开户系统终于解放了我们局促的双手,终于让我告别了录入错误带来的客户投诉。 统一开户是期货市场值得称赞的创新。
统一开户模式下,开户、修改客户信息时,监控中心会将客户信息与公安部公民身份信息中心、法人组织代码中心的信息进行比对,验证客户信息。 如果符合实名开户要求,这就从根本上解决了长期困扰期货公司的客户身份验证问题,从源头上保证了客户身份的真实性和有效性,启用了客户开户实名制期货市场监管要严格、彻底执行。 。
统一开户后,客户的信息通过系统之间的连接直接上报给监控中心和交易所,交易所下发的交易码也通过系统直接返回到期货公司的交易系统,减少了人工步骤开户反馈快速准确,大大降低了人为失误造成的出错率。
今年我们建立了形象管理体系和合同管理体系。 将客户头像、扫描件、合同信息形成电子档案进行管理。
投资者参与期货交易的热情并未减弱。 2008年和2009年,永安获得了超过15,000名新客户。
2010年
2010年4月16日,筹备四年的股指期货终于上线。 “投资者适当性制度”一词在国内期货市场也首次被提及。
股指期货的适宜性主要审核三项:资金、知识、经验、无不良诚信记录(综合评价分数70分以上)+投资者前一交易日末保证金账户可用余额天不低。 人民币50万元(入学要求)。 这个要求看似简单,但当时中小散户的股本大多在10万元以下,不少投资者被50万的门槛激怒了。
50万这个数字对于我们开户人员来说也是一根紧弦,不能碰。 “如果不落实适宜性制度资助标准的核查,监测中心将提前预警。” 一旦监控中心预警,将进行分类监管扣分。 对于永安这样视合规为命脉的期货公司来说,被扣分就意味着开户者被一票否决,不得不收拾行李离开。 那些日子里,我的梦想就是数出客户账单上的可用资金中“0”的个数和“5”的个数。
虽然监控中心制定了这么严格的规定,但最终还是监控中心解放了我们。 通过技术手段自动检查客户前一交易日可用资金是否达到50万。 若系统提示未联系,则金融期货交易代码不适用。
随着股指期货上市,中国金融期货交易所发布《特殊法人交易代码管理指引》,自营证券、基金产品等专业机构投资者开始进入期货市场。
股指期货的上市,为券商背景雄厚的期货公司迎来了春天。 永安业务持续稳定发展,2010年新客户超过7500家。
2011-2012
2011年和2012年对于所有期货市场开户工作者来说都是艰难的一年。 2011年9月2日,中国证监会发布《关于开展期货市场账户标准化工作的决定》,正式启动期货市场账户标准化工作。
账户标准化工作主要开展两项工作:一是针对长期未使用的休眠客户账户,使休眠账户退出交易区,在客户申请时重新激活; 二是非休眠历史账户将按照《期货市场客户》《开户管理规定》进行规范处理,全部纳入统一开户系统。
此次,永安开户人员需要处理3万余家历史客户,其中满足休眠条件的客户超过2万家,正常交易的近万家。 标准化工作开始后,最常见的问题是无法联系到需要规范的客户。 实名制不通、一户多码是影响标准化工作进展的最严重问题。 处理逾期和违规账户所采取的措施是客户最敏感的问题。
期间,我们给客户打了数千通电话财经网,拍摄了数千张头像和身份证正反面照片。 在那个不是人人都有智能手机、没有微信的时代,这确实是一个极其庞大的工程。 为了规范这3万多个客户的信息,开户人员想尽了办法。
对于期货公司来说,账户标准化是一场没有硝烟的硬仗。 但账户标准化工作完成后,我们的客户信息真正做到了前所未有的“真实”、“完整”,公司也卸下了沉重的历史包袱。
2012年,监控中心发布《特殊单位客户统一开户业务操作指引(暂行)》,将基金账户、券商等机构投资者参与期货的范围从金融期货扩大到商品期货,进一步丰富了商品期货市场的投资者。 结构。 一方面,机构投资者的进入将增强期货的价格发现功能。 另一方面,有利于稳定市场,促进期货市场长期健康发展。
近两年,股指期货越来越受欢迎。 券商期货公司已进入盛夏,永安新增客户数量萎缩,两年新增客户不足1.3万户。
2014年
2014年,期货市场开户未发生重大事件。 永安开户系统推出UF2.0以及与恒生合作开发的统一账户管理系统。 本系统设计开发的理念是将账户系统、交易系统、结算系统分离:账户管理系统集客户开户、账户管理、回访管理、形象管理、合同管理于一体,可用于连接多个交易中心。 符合公司未来混合经营、多业务聚合的趋势; 交易系统独立运行,可实现极速交易; 结算系统与交易系统分离,可实现24小时连续交易下的独立结算功能。
截至目前,经纪业务和财富业务已成为永安的两大主导业务,投资咨询和场外期权业务也持续增长。 最初设计开发的账户系统也达到了预期目标,实现了公司所有业务的客户数据管理; 客户适合性管理; 与UF2.0、CTP、股票期权2.0、基金直销代理系统、呼叫中心、CRM等集成。 那些年的努力,才使得今天的券商客户、财富客户、咨询客户、OTC衍生品客户能够实现统一的适当性管理和统一的开户管理。
今年,永安业务继续稳步发展,新增客户7000多家。
2015年
2015年7月10日,又发生了一件大事。 期货互联网开户采用网上方式。 对于客户来说,互联网开户改变了传统的开户模式。 自然人开立商品和金融期货账户无需签署纸质合同,极大提升了客户体验,简化了开户流程。 对于期货公司来说,互联网开户方式采用网上回访的方式,减少了回访的工作量,节省了合约打印、运输和仓储的成本。 对于期货营业部来说,有利于实现营业部轻量化的目标。 有的IB业务部门甚至不需要配备开户人员,即可照常开展业务。
12月28日,推出移动互联网开户。 客户只要准备好手机、4G/wifi、身份证、银行卡,即可随时随地开立期货账户。 开户效率变得更快,数量也有所增加。 以永安为例,开户数量增长约40%,95%以上的自然人客户使用互联网开户。
网上开户的便利带来了客户数量的快速增长。 2015年和2016年,永安新增客户超过25,000家。
2017年
2016年12月,我国资本市场首个全面系统规范资本市场适当性管理的制度——《证券期货投资者适当性管理办法》发布,并于2017年7月1日起施行; 2017年6月底,证券业、期货业、基金业协会也发布实施指引,投资者适当性管理正式实施。
期货市场投资者必须了解以下事项:
1.你是什么类型的投资者,你只能接受什么类型的产品或服务。
2. 您不能购买或接受超出您类型的产品和服务。 如果您坚持购买,可以购买,但必须接受风险提示后方可再次签名。
3、期货市场风险最低的产品和服务类别为C3。 如果您是风险承受能力最低类别的投资者,对不起,期货市场的任何产品或服务都大大超出了您的风险承受能力。 所以,您不能成为我们的客户。
适当性管理的目的是让投资者“了解自己、了解服务、了解产品”,培育投资者长期投资、价值投资、理性投资的理念,提高投资者的风险防范意识和自我保护能力。 但一开始,并非所有顾客都接受。 他们对问卷调查、现场录像等方面表示抵制。
我们曾经遇到过这样的事情:一位休眠已久的客户来到销售部办理激活。 其他人虽然来了期货开户,但很不配合,认为太麻烦、费时间、形式主义等。 开户人拿出风险承受能力调查表,要求客户如实填写,但他在选项中填的是每个问题的最低分数。 根据评分,该投资者的风险承受能力最低。 当开户人员告知客户,按照他的风险承受能力,无法开通期货账户时,他后悔地说:“我只是随意填写的,再给我一份,我会如实填写” ”。 在他“如实”填写的第二份问卷中,他填写了每题得分最高的选项。 开户人员根据客户基本信息表,认定客户未如实填写风险承受能力调查表,拒绝客户的激活申请。
7月1日后,中国金融期货交易所还调整了金融期货的资金核查时限。 将“投资者申请开户时,保证金账户可用资金余额不得低于人民币50万元”的时点要求调整为“保证金账户可用资金余额不得低于人民币50万元”投资者申请开户前连续5个交易日的“”时间段要求。
因为这个时限要求,我们又遇到了这样的情况:有一位老客户在永安开户十几年了。 客户本身也是一名银行工作人员,平时注重了解期货市场的政策和信息。 9月12日,他找上门来股票市场,想要申请一个金融期货交易代码。 当开户员办理完全部开户手续,并告诉客户需要连续5天可用资金50万元时,他信心十足地说:“我已经存入了,请查收!4日至8日!” 开户人员查询后查看了客户的资金表,发现4日至8日每天可用资金均在50万元以上,但11日(周一)可用资金不足50万元。 不符合“申请开户前连续5个交易日”的要求。 听到开户人员解释了这条规则后,客户明显感到郁闷,郁闷地说:“我没办法了,我回去存钱吧!”
类似的例子还有很多。 在适当性制度实施初期,我们的开户人员需要不断向客户进行宣讲和解释,使适当性制度的实施落到实处,适当性管理才能深入人心。
办公室里,网络开户人员正忙着给客户做视频见证:
“尊敬的投资者,感谢您选择永安期货!市场风险难以预测,请谨慎操作。我公司郑重提醒您,以下事项可能会直接导致您本金的损失,甚至超出您原有的本金,或者可能对您不利,您的权利受到限制,会影响您对市场的判断:
(1)保证金制度的杠杆风险较高。 期货交易的高杠杆风险可能会导致您的总损失超过您的全部初始保证金和额外追加保证金。 您可能无法从购买期权合约中获得任何利润,甚至损失全部投资; 如果您卖出期权合约,您可能会遭受巨额损失,该损失可能远大于期权的权利金,并可能超过您存入期货公司的全部初始保证金。 和追加保证金通知。
(2)保证金不足导致的爆仓风险。 如果您的账户保证金不足,您应该自行追加保证金或平仓。 否则可能会被强行亏本平仓财经网,您必须承担由此造成的一切损失。
……”
我的思绪也被拉回到了现在。 落实适当性,强化期货公司责任,为投资者提供有针对性的产品和差异化服务,对于保护投资者特别是普通投资者的合法权益具有重要意义。 但它确实延长了开户时间,给客户带来不便,也增加了期货公司的工作量。 平均每个客户在网上开户大约需要30-40分钟,现场处理大约需要1小时。 如果期货公司业务突飞猛进,开户效率将成为阻碍业务发展的瓶颈。
监控中心宣布,将于11月初上线互联网期货开户适宜性模块。 我们期待该系统的推出,能够解决目前新开期货账户的问题,大大简化目前互联网期货开户的工作量,缩短客户开户时间。 但现在在永安,混业经营已经形成。 资产管理业务、基金代理业务蓬勃发展; 元点信息推出后,投资咨询业务也蓬勃发展; 各子公司现货业务和场外衍生品业务更是蓬勃发展。 现有客户怎么办? 新的商业客户呢? 如果所有适合性评估都在线下进行,工作量太大,成本太高,客户体验太差。 我们期待通过互联网平台实现所有客户、期货公司所有业务的适合性评估、通知、风险揭示、合同签订等流程,而不仅仅是期货开户业务。
2017年,永安客户数量已突破10万大关。 展望未来,随着我国期货市场的快速发展,内部规范化管理以及对外开放发展的程度将不断深化。 如何让投资者适当性管理和投资者开户业务更加规范、更加高效、更加符合期货市场快速发展的需要? 我们的开户工作还有很多工作要做。 但我们可以确信,有了投资者适当性管理措施的坚实基础,我们的市场环境一定会越来越好,我们的工作也一定会越来越好。 (作者供职于永安期货)